L’assurance au tiers : des économies, mais moins de garanties

 

Vous le savez sans doute, au regard de la loi, une assurance au tiers est suffisante pour prendre le volant. Ce type de contrat vous permet de réduire de manière significative vos frais d’assurance, mais la protection qui vous est accordée est largement réduite. Finalement, est-ce une si bonne idée ? GoodMecano vous en dit un peu plus à ce sujet...

En quoi consiste l’assurance au tiers ?

Celle que l’on connaît aussi sous le nom d’assurance responsabilité civile ne garantit pas la prise en charge de celui qui la possède. En effet, avec ce type de contrat, les dégâts que l’on cause aux autres sont pris en charge, mais pas ceux de notre propre automobile ou de notre propre personne. 🤕

Il s’agit de l’assurance minimum qu’il est nécessaire de posséder, que l’on conduise une moto, un tracteur, une voiture ou n’importe quel autre véhicule terrestre à moteur. Gare à ceux qui prendraient le risque de ne pas s’assurer ! Le défaut d’assurance est un délit qui implique de lourdes peines : immobilisation du véhicule et 600 € d’amende au minimum ! Pour les récidivistes, la contravention est même bien plus salée puisqu’elle atteint les 3 750 € et s’accompagne d’autres peines, notamment la confiscation du véhicule et la suspension du permis de conduire.

En cas d’accident responsable, c’est bien sûr votre assurance qui est chargée de prendre financièrement en charge les dégâts matériels et humains. Avec un contrat responsabilité civile, tous les tiers sont couverts : les piétons, les occupants des autres voitures impliquées ou encore les passagers du véhicule responsable du sinistre. Mais ce dernier, de même que son conducteur, ne sont pas couverts.

Il faut bien avoir conscience de cette faiblesse dans l’assurance au tiers, qui n’est pas à prendre à la légère : en cas d’accident dont vous êtes responsable, vous ne pourrez prétendre à aucune indemnisation de la part de votre assureur en ce qui concerne les dégâts corporels que vous avez endurés et les dégâts matériels subis par votre véhicule !

D’autres avantages à s’assurer tous risques

La principale différence entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques réside évidemment dans le fait que la deuxième citée permet cette fois-ci au conducteur responsable d’un sinistre d’être pris en charge, au même titre que sa voiture. 💰

Cela dit, le fait d’être en « tous risques » peut vous permettre de profiter d’autres avantages dans des situations dont on aimerait pouvoir toujours se passer, mais qui surviennent hélas de temps en temps. En effet, votre assurance peut notamment inclure des garanties supplémentaires telles que le vol du véhicule, le bris de glace ou encore l’incendie.

Il va sans dire que le fait de s’assurer contre tous les risques possibles est évidemment plus onéreux qu’un contrat au tiers, mais cela permet de rouler sereinement et de se savoir financièrement protégé en toutes circonstances. 😊

Combien coûte une assurance au tiers ?

Il va sans dire que les assureurs sont libres de fixer leurs tarifs comme bon leur semble. D’une compagnie à l’autre, on constate parfois des écarts de prix importants.

Le profil du conducteur qui souhaite être assuré va évidemment modifier aussi le tarif proposé. Les jeunes conducteurs payent notamment plus cher, tout comme les personnes qui ont à leur actif de nombreux accidents responsables et qui subissent alors un malus.

Le type de véhicule à couvrir est aussi un paramètre qui n’est pas négligeable. L’ancienneté, le kilométrage, la valeur, la puissance fiscale… tout est pris en compte dans le calcul du coût de l’assurance !

Le nombre de kilomètres parcourus par année permet aussi aux assureurs de fixer leurs tarifs. Quelqu’un qui roule peu présentera moins de risques d’être à l’origine d’un accident responsable, au contraire de quelqu’un qui conduit plusieurs milliers de kilomètres par mois.

En prenant en compte ces différents facteurs, on tombe alors sur une moyenne annuelle de l’ordre de 500 à 550 € environ pour une assurance au tiers. Il ne s’agit bien sûr que d’une moyenne. Pour obtenir un prix plus précis, le mieux reste de demander un devis pour ce type de contrat, afin de connaître plus précisément les tarifs du marché.

Notez qu’avec votre assurance responsabilité civile, vous pouvez choisir d’ajouter des garanties complémentaires optionnelles, comme la prise en charge en cas de vol par exemple. Cela dit, souscrire à ces garanties fera inévitablement augmenter les prix. Il serait alors sans doute plus intéressant de songer à opter directement pour une assurance plus efficace et protectrice. 👍

S’assurer au tiers, est-ce finalement une bonne idée ?

Payer moins cher mais ne pas être parfaitement couvert, est-ce réellement un bon plan ? En tout cas, c’est le choix fait par près de 35 % des automobilistes qui ont opté pour une assurance au tiers. ✍️

Au-delà de la non indemnisation des dégâts corporels que vous subissez, il faut prendre en compte l’ancienneté de votre véhicule afin de choisir entre une assurance au tiers ou une assurance tous risques.

En effet, on considère qu’une voiture neuve ou assez récente doit être protégée contre tous types de risques, compte tenu de sa valeur. Les accidents, le vol ou encore les dégradations, qu’elles soient volontaires ou non, sont ainsi couverts par l’assureur.

A mi-chemin entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques, il existe aussi l’assurance au tiers étendu. Cette dernière se base sur les prestations classiques d’un contrat au tiers, auxquelles sont ajoutées des garanties telles que le vol ou le bris de glace par exemple. C’est le type de contrat qui est préconisé lorsque l’on possède une voiture ayant entre 3 et 8 ou 10 ans d’ancienneté.

Passées les 10 années de circulation, l’assurance au tiers est envisageable. Toutefois, cela ne saurait suffire qu’en cas d’utilisation réduite du véhicule. Si vous vous servez très régulièrement de votre voiture ancienne, il reste recommandé de garder une assurance tous risques.

Les contrats au tiers sont généralement souscrits par les jeunes conducteurs ou par ceux ayant un malus important, puisque les montants d’une couverture tous risques sont particulièrement élevés pour ces profils-là. 😫

Pour faire le bon choix et pour comparer les tarifs entre une assurance au tiers et une assurance tous risques, nous vous recommandons vivement l’utilisation de LeComparateurAssurance.com, le comparateur numéro 1, entièrement gratuit et sans engagement !

 

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